Et si l’assurance-crédit était bien plus qu’un simple filet de sécurité ? Au-delà de vous protéger contre les impayés, l’assurance-crédit peut vous permettre d’augmenter vos ventes, de réduire vos coûts de financement, le tout en améliorant durablement votre rentabilité. Découvrez comment faire de l’assurance-crédit un véritable outil de pilotage financier et impacter positivement vos bilans et comptes de résultat.
Impayé : les coûts cachés qui fragilisent votre trésorerie
Première source de financement de l’économie (loin devant le crédit bancaire ou financier), le crédit interentreprise expose inévitablement votre entreprise à de nombreux risques. En premier lieu le risque d’impayé : lorsque vous accordez un délai de paiement à vos partenaires, vous soumettez votre entreprise au risque de défaut de paiement. Dans ce cas, votre trésorerie peut être plus fortement impactée que prévu par le coût réel de vos impayés.
Faites l'exercice vous-même ici : le chiffre d'affaires supplémentaire qu’il vous faudra réaliser pour couvrir cet impayé dépasse largement le seul montant de la facture, et dépend également de votre taux de marge.
Aujourd’hui, on estime que 80% des entreprises subissent des retards de paiement, et que 25% des défaillances d’entreprises sont liées à un impayé. Des solutions d’atténuation des risques commerciaux, comme l’assurance-crédit, protègent en amont les finances de votre entreprise contre les créances impayées. En assurant vos factures contre les retards de paiement ou, dans le pire des cas, contre le défaut de paiement total, l’assurance-crédit vous permet de commercer en toute confiance avec vos partenaires.
Mais pas seulement : c’est aussi un levier efficace pour maximiser votre performance financière. Saviez-vous que votre entreprise peut en tirer des avantages financiers immédiats, comme l’augmentation de vos ventes et la réduction de vos coûts d'emprunt, le tout avec un impact positif sur votre compte de résultat et votre bilan financier ?
Optimiser son compte de résultat
1- Booster ses ventes
L’assurance-crédit est un moyen de stimuler la croissance de votre entreprise : elle sécurise l’octroi de crédits et élargit le cercle de vos partenaires commerciaux. Vous pouvez ainsi augmenter votre chiffre d'affaires plus rapidement en :
- signant de nouveaux contrats,
- obtenant des commandes plus importantes
- accordant des conditions de paiement plus souples à vos nouveaux clients.
De plus, grâce aux informations sur les risques économiques et géopolitiques, vous disposez d'une base nettement plus solide pour conquérir de nouveaux marchés sans vous exposer à des risques financiers excessifs.
2- Diminuer les frais d'exploitation
Au-delà de minimiser les pertes sur les créances irrécouvrables et de limiter vos besoins en réserves financières, l’assurance-crédit réduit également les frais généraux via l’externalisation de la gestion de crédit et de recouvrement de vos créances : vous pouvez ainsi réduire et réallouer le temps et les ressources consacrés aux démarches juridiques et aux procédures de recouvrement.
3- Réduire les frais d’intérêt
Les banques et les institutions financières considèrent les créances assurées-crédit comme moins risquées. Ainsi, vous pouvez améliorer le profil de crédit de votre entreprise et stabiliser le flux de trésorerie et le besoin en fonds de roulement de roulement, en réduisant à la fois le recours au financement à court terme et le coût d'emprunt.
Par exemple : lorsque vous sollicitez un prêt garanti par des actifs, si vous disposez d'une assurance-crédit, le prêteur inclura généralement les créances à l'exportation dans sa base d'emprunt. Cela signifie que vous pouvez obtenir une ligne de crédit plus importante à des taux plus avantageux.
4- Améliorer son résultat net
S’assurer-crédit c’est être en mesure, à tout moment, d’analyser la santé financière de vos prospects et clients. Vous disposez ainsi d’une vision en temps réel pour protéger vos revenus contre les risques d'insolvabilité de vos partenaires commerciaux. L’assurance-crédit présente aussi l’avantage d’améliorer votre trésorerie et votre résultat net, notamment grâce aux services de recouvrement de factures impayées.
En stimulant vos ventes, en réduisant vos coûts et en limitant vos risques, l’assurance-crédit joue un rôle majeur pour optimiser la rentabilité et renforcer les résultats financiers de votre entreprise.
Dynamiser son bilan financier
5 – Renforcer ses actifs
L’assurance-crédit consolide l'ensemble de votre base d'actifs en améliorant leur qualité et leur fiabilité, en particulier les actifs courants. Globalement, votre entreprise bénéficie d’une plus grande stabilité financière et devient plus attractive aux yeux des investisseurs et des créanciers.
6 – Limiter ses dettes courantes
En renforçant la stabilité et la prévisibilité des flux de trésorerie, notamment des encaissements futurs, l’assurance-crédit réduit le recours aux financements à court terme (souvent coûteux et contraignants) pour couvrir ses charges courantes.
7 -Assainir ses capitaux propres et son passif total
L’assurance-crédit contribue activement à l’assainissement du bilan de votre entreprise, en agissant sur plusieurs leviers financiers essentiels. D’une part, elle sécurise les paiements clients et vous évite des tensions de liquidité. Cette régularité dans les flux financiers réduit ainsi la pression sur le passif à court terme.
D’autre part, en diminuant le risque de créances irrécouvrables, l’assurance-crédit protège l’actif circulant de l’entreprise. Moins de pertes sur vos créances signifie une meilleure qualité de vos actifs, ce qui renforce mécaniquement la solidité du bilan. Cela permet également de limiter les provisions pour dépréciation, qui viennent habituellement grever les résultats.
Pourquoi opter pour l’assurance-crédit Coface
Chez Coface, nous gérons le risque de crédit commercial depuis près de 80 ans pour aider les entreprises à se développer et à naviguer dans un environnement incertain et volatil.
Nos solutions de gestion du risque commercial donnent les moyens aux entreprises de prendre les meilleures décisions et de commercer plus intelligemment. Chaque jour, nous capitalisons sur notre expertise unique et les technologies de pointe pour servir 100 000 clients sur près de 200 marchés.
Si vous cherchez à préserver votre croissance et renforcer votre stabilité financière, voici pourquoi opter pour l’assurance-crédit Coface :
- Préserver les marges de votre entreprise en limitant l’impact financier généré par les factures impayées.
- Garantir la fiabilité de votre portefeuille clients
- Gérer vos opérations de crédit et de couverture
- Sécuriser vos projets et accéder plus facilement au financement - et à des conditions plus avantageuses !
- Optimiser votre vos bilans et comptes de résultat
- Couvrir vos créances et protéger votre trésorerie
Vous souhaitez mieux gérer vos risques commerciaux : contactez nos experts dès maintenant pour trouver la solution adaptée à votre entreprise.
