Vers une gestion des risques plus prédictive avec la Data Science

Intelligence artificielle, Machine Learning, Analyses prédictives et modélisation, Deep Learning, Image processing… Coface exploite les technologies avancées de Data Science pour gérer les risques de façon plus performante et prédictive au bénéfice de ces clients.

Scoring : prédire les défaillances d’entreprises pour mieux piloter le risque acheteur

 

Gérer efficacement les risques, c’est être en mesure de les anticiper ! Pour évaluer la santé financière des entreprises et le risque acheteur (DRA – Debtor Risk Assessment), le scoring est une composante essentielle de la gestion des risques. C’est pourquoi Coface ne cesse d’améliorer son modèle de scoring interne. Le but : toujours mieux anticiper la probabilité de défaillance des entreprises.

 

Cet outil d’aide à la décision que Coface met à disposition de ses clients combine les expertises des Data Scientists et des actuaires de Coface. En utilisant des technologies d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique avancées, Coface automatise une partie de la production du DRA en exploitant de façon massive les données financières sur les entreprises provenant de ses 52 centres d’information enrichie dans le monde, et d’autres fournisseurs d’information externes. Pour optimiser la prédictivité du score, Coface prend également en compte ses historiques de défaut de paiement.

 

Grâce à cet outil de scoring amélioré, Coface offre à ses clients l’opportunité de piloter les risques de façon encore plus précise et performante à travers :

 

  • Des informations financières davantage qualifiées
  • Des analyses prédictives fines et pertinentes
  • Une modélisation personnalisable selon les pays d’implantation de leur activité
  • Une meilleure estimation du risque crédit, des décisions d’arbitrage plus performantes
  • La réduction de la sinistralité via une meilleure prédiction des défaillances d’entreprises

 

Patrimoine immatériel unique au monde, l’information d’entreprise de Coface s’enrichit et sa valeur ajoutée augmente !

 

Modélisation macro-économique & financière: simuler et anticiper l’impact de chocs macro-économiques sur les entreprises

Crise économique, sanitaire, énergétique… Comment anticiper l’impact de potentiels chocs macro-économiques sur le bilan financier des entreprises ?

C’est le challenge auquel Coface a essayé de répondre par la conception d’une solution de modélisation des prochains états financiers des entreprises en fonction de différents types de scénarios. Le principe : se projeter à un an, plutôt que de regarder dans le rétroviseur !

Cet outil d’aide à la décision répond à un double besoin pour nos clients :

Collecter et analyser les informations financières sur les entreprises le plus tôt possible, sans attendre la publication des états financiers (6 à 9 mois après la clôture de l’exercice comptable)

Disposer d’analyses prédictives pertinentes et de prévisions de croissance fiables sur la santé financière des entreprises.

En collaboration avec nos économistes, nos arbitres et nos équipes d’information financière, le Data Lab de Coface collecte, croise et analyse diverses sources de données (prévisions économiques de Coface, données du FMI, de la Banque de France, des Ministères…) pour produire des prédictions anticipant les états financiers et simulant les impacts de potentiels chocs macro-économiques externes. C’est d’ailleurs la crise Covid-19 qui a accéléré la conception de cet outil prédictif. Cette crise sanitaire a bouleversé l’environnement économique et complexifié les prévisions, notamment en raison des mesures de soutien à l’économie entreprises par certains Etats qui ont contenu « artificiellement » le niveau des défaillances d’entreprises. Cela a généré un besoin accru dans l’anticipation des effets de chocs macro-économiques susceptibles d’intervenir.

Ces modèles prédictifs, qui intègrent la simulation massive sur des données de bilans issus de nos sources de données pour l’assurance-crédit, permettent à nos clients de bénéficier :

  • D’un score d’entreprise prédictif avancé, tenant compte d’états financiers anticipés et donc de projections de croissance plus fiables sur la santé financière des entreprises
  • De décisions d’arbitrage plus éclairées au bénéfice d’une gestion des risques par anticipation plus performante
  • D’analyses pertinentes et d’une meilleure qualité de service pour les guider dans le développement de leur activité au cœur d’un environnement économique complexe et mouvant, où chaque choc externe peut avoir un impact majeur sur le bilan économique et financier d’une entreprise.