Dans un environnement en constante évolution, anticiper les risques commerciaux est un levier stratégique pour sécuriser votre activité et soutenir votre croissance. Pourtant, beaucoup d’entreprises sont encore contraintes d’opérer avec différents outils, sans vision globale, limitant leur capacité à agir vite. Et si l’assurance-crédit et des solutions automatisées vous permettez de réinventer dès maintenant votre gestion du poste clients ?
Panorama risques : ce que les directions commerciales et financières doivent surveiller de près
Entre l’allongement des délais de paiement, des retards plus fréquents, et la hausse des faillites d’entreprises, la vigilance reste de mise pour les entreprises cette année. 2025 a démontré une stabilisation à un niveau record des défaillances d’entreprises, dépassant les niveaux d’avant-Covid, avec des contrastes sectoriels marqués. Au total, elles progressent de 4% (par rapport à 2024) selon l’indice global des économies avancées. C’est en Asie-Pacifique (+12%) et en Europe (+11%) que ces faillites ont le plus augmenté. En France, par exemple, le délai moyen de paiement atteint 49,7 jours et 86 % des entreprises ont subi des retards de paiement selon la dernière enquête de Coface.
Cette dégradation pèse mécaniquement sur la trésorerie de toutes les entreprises, peu importe leur taille ou secteur d’activité, même si les PME et TPE restent à la fois les plus exposées au risque d’impayé mais aussi les plus vulnérables au choc financier que celui-ci peut constituer sur leur trésorerie.
Dans ce contexte, l’industrie est le secteur qui inquiète aujourd’hui le plus en Europe :
- la production manufacturière est en-deçà des niveaux d’avant-crise, notamment en Allemagne ;
- l’automobile reste en difficulté, avec des volumes nettement inférieurs à ceux d’avant-crise et une transition complexe à opérer vers l’électrique d’ici à 2035 ;
- la construction continue de souffrir face à une demande encore trop faible, sans réel espoir de rebond significatif avant fin 2026, voire début 2027 ;
- les métaux, fortement dépendants des dynamiques de l’automobile et de la construction, sont à la baisse malgré une légère amélioration des marges des acteurs de la filière.
L’automobile et la construction entraînent l’ensemble de leur écosystème de sous-secteurs, métaux compris. Seul l’aéronautique fait figure d’exception, portée par des carnets de commande pleins. Mais avec l’immense défi de monter en puissance pour démontrer sa capacité à répondre à cette forte demande.
Abou Dembélé,responsable de la souscription des risques de Coface France
S’équiper d’une solution globale pour sécuriser ses ventes et soulager sa trésorerie
Malgré la perspective d’un répit en 2026, notamment grâce à un accès plus facile au crédit et à la baisse des taux directeurs, la dynamique actuelle met surtout en évidence la vulnérabilité des entreprises, confrontées à des coûts devenus trop importants et à une demande extrêmement volatile. D’autant que dans commerce B2B, accorder un délai de paiement revient à financer son client : c’est un levier commercial efficace, mais hautement risqué.
Pour les directions financières et commerciales, en charge du risque client, l’équation est claire :
- surveiller les filières exposées ;
- calibrer finement les conditions de crédit (fin du mois, 45 jours, 60 jours) ;
- anticiper d’éventuels « effets domino » sur certains fournisseurs ;
- s’équiper de solutions de gestion du risque commercial pour décider vite et viser juste.
L’assurance-crédit constitue un dispositif complet de protection contre les impayés, qui s’articule selon trois piliers complémentaires : la prévention, par l’analyse et la surveillance continue de la solvabilité client ; le recouvrement, par la prise en charge structurée des relances et les mises en demeure pour retards de paiement ; et l’indemnisation en cas de sinistre jusqu’à 90% de la créance garantie. In fine, vous avez la certitude d’être payé.
Sophie Mayer, directrice des ventes, régions Nord & Est de Coface France.
Au‑delà du filet de sécurité, l’assurance‑crédit protège l’ensemble de la chaîne des risques liés aux impayés. Elle préserve vos marges, et renforce la crédibilité de votre entreprise auprès des acteurs bancaires (banquiers et factors).
A la clé : un accès facilité au financement pour votre entreprise et une réduction drastique de la perte attendue sur créances. Un enjeu vital dans l’environnement actuel, où la quasi-totalité des entreprises déclarent subir des retards de paiement et où un quart des faillites découlent directement d’un impayé. Une gestion outillée de votre poste client n’est donc plus une option.
Poste clients : comment automatiser et gagner en performance
Pourtant, de nombreuses entreprises continuent de gérer leur poste clients avec des outils fragmentés, sans vision consolidée. Ce qui génère une perte de temps considérable mais aussi le risque de prendre des décisions commerciales parfois déconnectées de la réalité du terrain. Comment simplifier au quotidien la gestion de son contrat d’assurance-crédit et optimiser à moyen terme la gestion de son portefeuille client ?
A l’heure des outils nouvelle génération et notamment des solutions de connectivité, la gestion du risque commercial change de paradigme : fini le pilotage à l’aveugle, place à une gestion proactive en temps réel, plus intuitive, et plus collaborative. A la clé : des gains de temps, de productivité et de performance ! Et un changement radical d’approche grâce à une capacité décuplée pour anticiper aussi bien les menaces que les opportunités pour développer votre entreprise.
La force de ce type d’outils réside dans leur connectivité et leur capacité à s’interfacer avec l’ensemble des outils de l’écosystème digital de l’entreprise. Les solutions automatisées comme Alyx sont aujourd’hui la vitrine de la transformation digitale de la gestion de crédit. Ce type de plateforme permet désormais d'intégrer de façon transparente les données et les processus de gestion du risque commercial (assurance-crédit, services d’information…) directement dans les systèmes d’information existants des entreprises (ERP, CRM) et les plateformes de pilotage financier.
Véritable assistant digital conçu par Coface, Alyx est une solution intelligente qui connecte tous vos outils de pilotage financier et comptables (ERP) avec vos polices d’assurance‑crédit pour centraliser en un même endroit :
- les limites de crédits ;
- les encours
- les échéances contractuelles
- les retards de paiement
- les scores de risque (clients, fournisseurs)
- l’historique des décisions de crédit
Alyx donne une vision très facile par client, par facture : on peut nettement mieux suivre les délais de paiement, déclencher la déclaration d’un impayé au bon moment, et ajuster une couverture si la situation s’impose.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager Alyx.
Solution multi-utilisateur, Alyx renforce par exemple la collaboration entre les équipes commerciales, financières et d’administration des ventes. Côté opérations, le temps de suivi chute :
- tableaux de bord intelligents pour le reporting,
- déclarations d’impayés en quelques clics,
- alertes personnalisées de seuil d’utilisation (ex. 80 %),
- listes dynamiques (clients non assurés, inactifs, retards).
- priorisation des actions
Pour les responsables de la gestion de crédit et les directeurs financiers, la connectivité génère une fluidité opérationnelle inédite et un levier majeur de performance. Les utilisateurs sont enfin en mesure d’identifier les tendances émergentes, repérer les signaux faibles et ajuster leur stratégie bien avant que les problèmes ne se matérialisent. Cette continuité entre analyse et action élimine les frictions qui ralentissaient traditionnellement les processus de gestion du risque crédit. Les données consolidées deviennent des informations claires, directement exploitables et facilement actionnables qui accélèrent la prise de décision à tous les niveaux de l’entreprise.
Les solutions de connectivité nouvelle génération comme Alyx deviennent la passerelle indispensable entre les différentes entités et les parties prenantes de l’entreprise : le credit manager, le directeur financier, le conseil d'administration ou encore les équipes commerciales. Les analyses sont facilement partageables avec la direction, les équipes sont mobilisées autour d’indicateurs communs, et le temps consacré à retraiter les données est considérablement réduit.
L’information vient à vous : Alyx vous notifie quand un acheteur atteint une situation pouvant être à risque. Alyx calcule aussi automatiquement les échéances à venir et vous livre l’information en un clic.
Cette gestion automatisée vous fait gagner en productivité et en performance opérationnelle mais vous gardez toujours le contrôle des décisions.
explique Alice Galy, responsable innovation Alyx de Coface.
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